Um es vorwegzunehmen – einen speziellen Beamtenkredit bei Sparkassen gibt es in der Regel nicht. Dennoch werden die Kreditangebote von Sparkassen gerne von Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes genutzt.
Die Sparkassen bilden nach wie vor eine tragende Säule der deutschen Kreditwirtschaft. Zusammen mit den Landesbanken stellen sie nach Marktanteilen die größte Kreditinstitutsgruppe dar. Mit rund 10.000 Filialen verfügen sie immer noch über das dichteste Zweigstellennetz hierzulande. Auch in kleineren Orte und auf dem Lande sind Sparkassen fast flächendeckend präsent.
Kein spezieller Beamtenkredit der Sparkasse
Jede der rund 400 Sparkassen ist ein selbständiges Institut, das in eigener Verantwortung über seine Geschäftspolitik entscheidet. Das gilt auch für Kreditangebote – zum Beispiel an Beamte. Aufgrund ihres öffentlich-rechtlichen Status und der kommunalen Trägerschaft haben Sparkassen zwar eine gewisse „Nähe zum Staat“. Das schlägt sich aber nicht unbedingt in speziellen Produktangeboten an Beamte nieder. Das würde sogar ihrem öffentlichen Auftrag zuwiderlaufen. Denn Sparkassen sind der Gemeinnützigkeit verpflichtet, ihr Angebot soll der gesamten Bevölkerung zugutekommen, nicht bestimmten Gruppen.
Nichtsdestotrotz erhalten Beamte bei Krediten von Sparkassen oft günstigere Konditionen als andere Kreditnehmer. Insofern handelt es sich dann um einen „Beamtenkredit der Sparkasse“. Das liegt aber weniger an der Beamteneigenschaft an sich als an der guten Risikobewertung. Tatsächlich weisen Beamte im Schnitt eine bessere Bonität auf als normale Arbeitnehmer. Dazu tragen ihr sicheres und geregeltes Einkommen, die faktische Unkündbarkeit sowie die klaren Gehaltsperspektiven bei. Die Ausfallrisiken sind bei Beamten niedriger als bei anderen Berufsgruppen. Bei der Kreditvergabe legt die Sparkasse aber grundsätzlich an Beamte die gleichen Maßstäbe an wie an sonstige Kreditnehmer.
Kredite bei der Sparkasse – auch online erhältlich
Bei Krediten decken Sparkassen grundsätzlich die gesamte Bandbreite an Möglichkeiten ab. Jede Sparkasse bietet im Rahmen des Konsumentenkreditgeschäftes Ratenkredite für unterschiedliche Zwecke an – zum Beispiel für Anschaffungen oder Autofinanzierungen. Auch der Disporahmen beim Girokonto ist selbstverständlich. Baufinanzierungen über Hypothekendarlehen oder Bausparverträge (in Verbindung mit dem Verbundpartner Landesbausparkassen) sind ebenfalls möglich.
Die Kreditbeantragung kann in der Filiale erfolgen, die meisten Sparkassen bieten aber zumindest bei Konsumentenkrediten inzwischen auch die Möglichkeit der Online-Beantragung. Dabei gilt das Regionalprinzip. Kredite und andere Bankgeschäfte werden nur Kunden angeboten, die im Geschäftsgebiet der jeweiligen Sparkasse ansässig sind.
Wegen der hohen Filialdichte haben Sparkassen tendenziell ungünstigere Kostenstrukturen als reine Online- und Direktbanken. Dadurch sind ihre Kredite oft etwas teurer. Das gilt auch in puncto „Beamtenkredit der Sparkasse“. Dennoch kann es sich lohnen, bei Kreditvergleichen auch auf Sparkassen-Kredite zu schauen.