Deutsche Bank Kredit

„Ich glaube an die Deutsche Bank, denn die zahlt aus in bar“ – in den mehr als vierzig Jahren, seit Marius Müller-Westernhagen diese Zeilen sang, hat sich trotz diverser Skandale um Deutschlands größtes Bankhaus an deren Wahrheitsgehalt nichts geändert. Die Deutsche Bank ist ein solider Partner für Darlehen im Privat- und Firmenkundengeschäft. Wer sich Geld leihen und dabei auf Beratung verzichten kann, sollte sich die Online-Angebote ansehen, denn hier kann man Zinsen sparen. In Vergleichstests schneiden mit der Postbank und der norisbank weitere Marken aus dem Hause Deutsche Bank bei vergleichbarer Vertragsgestaltung aber oft noch etwas besser ab.

Das Internet-Kreditangebot der Deutschen Bank im Überblick

• Girokonto mit Dispositionskredit
• Privatkredit (Ratenkredit)
• Privatkredit für Hochschulabsolventen
• KfW-Studienkredit
• Baufinanzierung
• Wohndarlehen
• Förderwohndarlehen
• Forward-Darlehen
• Beratung und Strukturierung von Finanzierungen bei vermögenden Kunden
• Geschäftskredite und Investitionsfinanzierung für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler
• weitere Kreditangebote in den Filialen oder über den Finanzvertrieb

Erreichbarkeit und Kundenservice

Als größte Bank in Deutschland mit einem trotz Abba noch recht dichten Filialnetz und einem mobilen Vertrieb erhält die Deutsche Bank erwartungsgemäß gute Noten für ihren Kundenservice. Auch bei der Erreichbarkeit per Telefon und der Beantwortung von E-Mails schneidet die Bank gut ab. Auf einschlägigen Bewertungsplattformen fällen rund 90 % der Nutzer ein positives Urteil. Die Kreditanfrage für einen privaten Kleinkredit gestaltet sich im Vergleich zu reinen Direktbanken eher aufwendig. Ein Upload für Dokumente, die erforderlich sind, um ein Darlehen zu beantragen, ist zwar möglich und verkürzt die Bearbeitungszeit in der Kreditabteilung zumindest um den Postweg. Die Legitimation muss aber per zeitraubendem Postident oder in einer Filiale erfolgen. Auch wenn die Auszahlung schnell veranlasst wird und das Geld innerhalb von wenigen Tagen auf dem Konto sein kann, sollte man hier nicht von einem Sofortkredit sprechen. Negative Bewertungen beziehen sich in der Regel nicht auf Probleme mit der Bearbeitungsdauer, sondern auf Ablehnung von Darlehenswünschen. Hier muss man der Bank aber zugutehalten, dass sie an interne und gesetzliche Richtlinien zur Bonitätsprüfung gebunden ist. Ein negativer Eintrag bei der Schufa ist kein Kreditverhinderer, muss aber geprüft werden. Kreditvermittler mögen zwar Wege an der Schufa vorbei finden, aber auch Schweizer und österreichische Banken haben entsprechende Institutionen (Zentralstelle für Kreditinformation, ZEK, in Zürich, Kreditschutzverband von 1870, KSV, in Wien). Und auf einen Kredit aus Liechtenstein sollte man besser nicht hoffen, denn die Annahmevoraussetzungen sind wesentlich strenger als bei der Deutschen Bank.

Bewertung der Zinsen und Konditionen

Aufgrund einer Mehrmarkenstrategie kann die Deutsche Bank ihre Kredite gleich mehrfach in Vergleichstests positionieren. Norisbank und Postbank gehören zwar zum Konzern, treten aber separat auf und werden deshalb hier nicht betrachtet. Unter dem Logo der Deutschen Bank, dem bekannten Schrägstrich, sind die Angebote der DB Privat- und Firmenkundenbank AG zu finden. Um diese soll es hier gehen. Zwar gibt es bei der Deutschen Bank günstigere Online-Konditionen, aber zu einer Platzierung weit vorn reicht es im Ranking der Zinssätze dennoch nicht. Im Gegenzug punktet das Angebot aber mit hoher Flexibilität. Das Widerrufsrecht ist auf dreißig Tage erweitert, Sondertilgungen und eine Gesamttilgung sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Eine Ratenpause von bis zu drei Monaten kann drei Mal während der Vertragslaufzeit in Anspruch genommen werden. Um Akademiker und solche, die es werden wollen, kümmert sich die Deutsche Bank in besonderer Weise. Beim Studentenkredit vermittelt sie das attraktive Angebot der Förderbank KfW (ehemals Kreditanstalt für Wiederaufbau). Hochschulabsolventen bedient sie selbst, so wie es beispielsweise auch die Deutsch Apotheker- und Ärztebank im Bereich der Medizinberufe tut. Es ist eine Win-win-Situation: Den frisch gebackenen Bachelorn, Mastern und Doktoren wird der Einstieg ins Berufsleben oder in die Gründung einer Familie mit Erwerb von Grundeigentum erleichtert, und die Bank hat den Fuß in der Tür bei einer attraktiven Zielgruppe, die beim Kredit ein niedriges Ausfallrisiko hat und später vielleicht an einer umfassenden Vermögensverwaltung interessiert ist.

Bewertung des Internetauftritts

Die Deutsche Bank ist die einzige Bank deutscher Herkunft, die sich eine .com-Adresse im Internet mit nur zwei Buchstaben sichern konnte, nämlich db.com. Dies ist die weltweite Konzernseite. Kunden in Deutschland werden eher über deutsche-bank.de einsteigen und gelangen dort schnell zu den gesuchten Inhalten. Im Kreditbereich wird nach den eingangs aufgeführten Produkten gegliedert. Das ist auf den ersten Blick etwas gewöhnungsbedürftig, denn häufig gesuchte Schlagworte wie Umschuldungskredit, Renovierungskredit, Autokredit oder auch einfach nur Ratenkredit fehlen – sie alle sind aber mit der Produktbezeichnung PrivatKredit (Eigenschreibweise mit großem K) gemeint. Klickt man den Privatkredit an, erhält man die Möglichkeit einer Online-Beantragung auf Basis eines Kreditrechners, oder alternativ einen Link zur Terminvereinbarung. In der Filialsuche des Termintools werden nach Filterung über den Ort auch Finanzagenturen der Deutschen Bank aufgeführt, wodurch sich ein dichtes Betreuungsnetz ergibt. Im Online-Bereich steht ein Kreditrechner zur Verfügung, der bequem über Schieberegler zu bedienen ist. Selbstständige werden im Privatkundenbereich der Deutschen Bank nicht fündig – sie zählen hier, wie auch bei anderen Kreditbanken, zu den Geschäftskunden und werden dort bedient. Ihnen ist ein separater Bereich des Internet-Auftritts gewidmet. Hier kann man sich nicht nur ausführlich informieren, sondern wie bei Privatkunden stehen Online-Anträge zur Verfügung. Interessant ist beispielsweise die BusinessKreditlinie, vergleichbar mit dem Dispokredit auf dem Girokonto. Es handelt sich hierbei um einen Abrufkredit, für den die Kreditgeber nur Zinsen berechnen, wenn er auch tatsächlich in Anspruch genommen wird. Bis zu 50.000 Euro Rahmenkredit können Firmen bei der Deutschen Bank online aufnehmen, bis 20.000 Euro vergibt sie den Kredit innerhalb von 24 Stunden. Die Kreditlinie ist gut geeignet, um beispielsweise ein Investitionsdarlehen unkompliziert aufstocken zu können. Der Produktkonfigurator im Business-Bereich ist als Rechner mit Schiebereglern ausgestaltet. Finanzierungsangebote rund um den Hauskauf sind nicht unter dem Menüpunkt Kredite, sondern unter Immobilie zusammengefasst. Hier kann man sich beispielsweise über einen Modernisierungskredit informieren, der als Immobilienkredit (Hauskredit) aufgrund von Fördergeldern oder wegen der besseren Besicherung durch die Immobilie in Form einer Hypothek oder Grundschuld billiger kommen wird als ein Ratenkredit zur freien Verwendung.

Eine Flut von Auszeichnungen, dennoch schlechte Presse

Die Auszeichnungen der Deutschen Bank füllen mehrere Internetseiten, auf denen sie nach Jahren und Monaten geordnet nachzulesen sind. Den privaten Kreditnehmer werden die wenigsten der meist internationalen Fachpreise interessieren. Entsprechend schmückt sich die Webseite der Deutschen Bank auch nicht mit wenig aussagekräftigen Logos aus diversen Vergleichstests, sondern überzeugt ihre Kunden und Interessenten lieber durch Leistung. Dabei hat sie gegen eine negative öffentliche Meinung anzukämpfen. Verstrickungen mit Politik und Parteispenden, riskante Hypothekengeschäfte, der Vorwurf einer Manipulation wichtiger Referenzzinssätze, Verwicklung in Geldwäsche, Steuerhinterziehung, klimaschädliche Investitionen und Spekulation mit Nahrungsmitteln – all das bleibt den Menschen im Gedächtnis, auch wenn die Vorgänge teilweise schon viele Jahre zurückliegen. Die Öffentlichkeitsarbeit des Unternehmens kämpft mühsam gegen das Negativimage und immer neue Schlagzeilen an. Die Diskussionen sollten einen objektiven Blick auf Konditionen und Beratungsleistung nicht verstellen.

Deutsche Bank Kurzportrait

Die Deutsche Bank mit Sitz in Frankfurt am Main ist, gemessen an der Bilanzsumme, Deutschlands größtes Kreditinstitut. Ihren Schwerpunkt hatte die Deutsche Bank bislang zwar im Investmentbanking, aber nach immensen Verlusten im Jahr 2017 begann 2019 ein radikaler Umbau des Konzerns, der unter anderem die Aufgabe des weltweiten Aktienhandels umfasst und viele Arbeitsplätze vor allem in den ausländischen Niederlassungen kostet. Im deutschen Privatkundengeschäft profitiert die Deutsche Bank insbesondere von der Übernahme der Aktienmehrheit an der Postbank im Jahr 2010. Mit einem Marktanteil von rund 15 % (einschließlich Postbank sowie früherer Übernahmen, insbesondere der norisbank und der Berliner Bank) ist sie in diesem Geschäftsfeld die Nummer drei nach den Sparkassen sowie den Volks- und Raiffeisenbanken einschließlich deren Zweigniederlassungen wie etwa der Deutschen Skatbank in Schmölln, nahe der Skatstadt Altenburg. Produkte der Deutschen Bank sind nicht nur online und in Filialen erhältlich, sondern auch über den mobilen Vertrieb Deutsche Bank Finanzberatung sowie über die Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG), den exklusiven Vertriebspartner der AachenMünchener Versicherung (ab Oktober 2019 Generali Deutschland Versicherung).