Kredite für Beamte auf Lebenszeit sind oft besonders günstig. Wer als Beamter nach der erfolgreichen Beendigung der Probezeit diesen Status erreicht hat, gilt als besonders kreditwürdig. Das schlägt sich sehr oft vorteilhaft in den Konditionen nieder.
Was heißt Beamter auf Lebenszeit? Es bedeutet letztlich, dass der Beamte sein ganzes restliches Leben im Dienst des Staates steht und dafür bestimmte Privilegien genießt. Dazu gehört zum Beispiel seine faktische Unkündbarkeit. Beamte auf Lebenszeit können nur unter sehr engen Voraussetzungen ihre Stellung verlieren, zum Beispiel bei Verurteilung zu einer längeren Freiheitsstrafe oder bei schwerwiegenden Dienstverfehlungen. Selbst mit der Pensionierung endet das Beamtenverhältnis nicht, es ruht lediglich – bis zum Tod.
Gesicherte Verhältnisse sorgen für Kreditwürdigkeit
Ein Kredit als Beamter auf Lebenszeit ist aus Sicht des Kreditgebers besonders sicher. Dazu trägt nicht nur die Tatsache der Lebensstellung bei. Die Einkünfte lassen sich auch bei solchen Staatsbediensteten besonders gut abschätzen. Dafür gibt es nämlich Besoldungstabellen, mit denen die Einkommensentwicklung auf lange Sicht kalkuliert werden kann. Da das Einkommen die Hautquelle ist, um Zins- und Tilgungszahlungen bei Krediten darzustellen, wirkt sich das automatisch positiv auf die Kreditwürdigkeit aus.
Kredite für Beamte auf Lebenszeit werden daher sehr oft mit guten bis sehr guten Bonitäten bewertet. Banken verzichten aus diesem Grund vielfach auf Risikozuschläge beim Zinssatz und die Kreditkosten sind entsprechend niedrig. Es spielt im Prinzip keine Rolle, ob es sich um einen allgemeinen Privatkundenkredit oder ein spezielles Beamtendarlehen handelt. Die Kriterien und die Vorgehensweise bei der Kreditwürdigkeitsprüfung sind weitgehend unabhängig von der jeweiligen Kreditbezeichnung.
Was zählt, sind die Vertrauenswürdigkeit des Kreditnehmers, die Einkommenssituation, die persönlichen finanziellen und wirtschaftlichen Verhältnisse und zum Teil Kreditsicherheiten. An Beamte werden dabei die gleichen Maßstäbe angelegt wie an andere Kreditnehmer. Zum Beispiel werden auch Kredite für Beamte auf Lebenszeit nur mit einer positiven Schufa-Auskunft vergeben. Bei Beamten auf Lebenszeit ist aber wegen ihres besonderen Status die Wahrscheinlichkeit größer, dass das Ergebnis der Bonitätsprüfung positiv ausfällt.
Bei Kreditangeboten nicht nur Beamtendarlehen vergleichen
Selbstverständlich garantiert der Status alleine noch keine Kreditgewährung oder günstige Konditionen. Es kommt immer auf die individuelle Situation an. Auch ein Beamter auf Lebenszeit mit negativen Schufa-Merkmalen wird Probleme bei seinem Kreditwunsch bekommen. Gleiche Maßstäbe bei der Bonitätsbeurteilung bedeutet aber auch, beim Kredit für Beamte auf Lebenszeit nicht nur auf Beamtendarlehen zu schauen. Ein normaler Privatkundenkredit kann sich ebenso lohnen, je nach Anbieter ist er womöglich sogar günstiger. Das sollte bei Kreditvergleichen stets mit berücksichtigt werden.